دنیای پیچیده سرمایه گذاری می تواند برای سرمایه گذاران مسلمان آمریکایی دلهره آور باشد. برای دسترسی بیشتر، اجازه دهید برخی از اصول سرمایه گذاری را از دریچه مالی اسلامی بررسی کنیم و گزینه های حلال موجود در ایالات متحده را بررسی کنیم.
سهام و اوراق قرضه
انواع مختلفی از سرمایه گذاری ها در ایالات متحده وجود دارد که در ادامه این مقاله به تعدادی از آنها خواهیم پرداخت. رایج‌ترین سرمایه‌گذاری‌های عمومی سهام و اوراق قرضه هستند. بنابراین، بیایید با آنها شروع کنیم.
سهام نشان دهنده سهام مالکیت یک شرکت سهامی عام است، از جمله ادعای سهمی از دارایی ها و درآمدهای شرکت. وقتی سهامی را خریداری می کنید، مالک بخش کوچکی از آن شرکت هستید. اگر ارزش شرکت افزایش یا کاهش یابد، ارزش سرمایه گذاری سهام شما با آن افزایش یا کاهش می یابد. هر پولی که از یک سهام به دست می آورید از تجارت آن شرکت می آید، بنابراین سرمایه گذاران مسلمان معمولاً می خواهند بدانند شرکت چگونه کار می کند و چگونه درآمد خود را به دست می آورد. سهام بخشی از بازار سهام هستند، بنابراین ممکن است به آنها "سهام" نیز گفته شود.
اوراق قرضه سهام مالکیت بدهی هستند که معمولاً توسط یک کشور، شهر یا شرکت صادر می شود. اگر اوراق قرضه بخرید، مالک بخش کوچکی از آن بدهی هستید و بر اساس آن مالکیت، بازپرداخت از جمله بهره دریافت خواهید کرد. جایگزین هایی برای اوراق سنتی که سود ندارند، از جمله سپرده های بانکی اسلامی و صکوک (اوراق قرضه با پشتوانه دارایی، که گاهی اوقات «اوراق اسلامی» نامیده می شود.) وجود دارد. سرمایه گذاری محافظه کارانه
اوراق قرضه و ریبا
ریبا یکی از رایج ترین اصطلاحات سوء تفاهم شده در امور مالی اسلامی است، اما نقش مهمی در اجرای صحیح اسلام در زندگی مالی ما دارد. ربا در قرآن و سنت پیامبر و اجماع جامعه علما نهی شده است.
وقتی از اصطلاح عربی ربا استفاده می کنیم واقعاً منظورمان چیست؟ترجمه تحت اللفظی این کلمه "افزایش، اضافه یا رشد" است، اگرچه اغلب به عنوان "ربا" ترجمه می شود. انگلیسی زبانان معمولاً ربا را به عنوان دریافت نرخ بهره استثماری می دانند. اما ربا به هرگونه ارزش اضافی در معاملاتی اطلاق می شود که شرع یا شرع مقدس آن را منع کرده است.
یکی از رایج ترین انواع RIBA که تقریباً توسط همه دانشمندان مسلمان شناخته شده است ، Riba al-naseeah است. این تنها نوع RIBA است که در قرآن ذکر شده است ، و آن را مضر ترین و غیر اخلاقی ترین برای همه اشکال Riba محسوب می شود. به عبارت ساده تر ، ریبا النسی به دلیل گذر زمان صرف ، افزایش مقدار کالا است.
این مقوله ای است که اوراق قرضه مبتنی بر بهره سقوط می کند. بنابراین ، بیشتر اوراق قرضه به طور کلی سرمایه گذاری های قابل قبول برای مسلمانان نیست. با این حال ، گزینه های جدیدی در بازار وجود دارد که به تأمین نیازهای سرمایه گذاران کمک می کند.
ممنوعیت اسلامی در مورد علاقه بسیاری از مسلمانان را به نفع سرمایه گذاری سهام در ایالات متحده رها کرده است. متأسفانه ، با این حال ، بسیاری از این رویکردهای خودتان بسیار ساده است و قوانین دقیق را برای سرمایه گذاری حلال که توسط دانشمندان ما توضیح داده شده است ، نادیده می گیرند.
معرفی aaoifi
ممکن است تعجب کنید که چگونه تعیین کنید که کدام خطوط تجاری غیرمجاز است و چگونه آزمایشات مالی حاصل می شود. معاملاتآنها از مناطق مختلف جهان و از مدارس مختلف فکری برای صادر کردن استانداردهای بین المللی مالی اسلامی گرد هم می آیند.
استفاده از دستورالعمل های AAOIFI به اطمینان حاصل می شود که سرمایه گذاری های شما واقعاً با اصول اسلامی مطابقت داشته باشند. همراه با راهنمایی از یک مشاور قابل اعتماد ، آنها یک راه عالی برای کمک به قضاوت در صورتی هستند که سرمایه گذاری های شما حلال باشد.
یافتن سهام حلال
اکثر دانشمندان شریعت موافق هستند که یک فرایند غربالگری دو مرحله ای به بهترین وجه پیروی از اصول معاملات مالی اسلامی را تعیین می کند:
- کیفی: خطوط تجاری شرکت تحت میکروسکوپ قرار می گیرد. محققان و مدیران صندوق به دنبال هرگونه نشانه ای هستند که شرکت در تجارت یا سایر فعالیت هایی که ممنوع است ، شرکت می کند.
- کمی: شرکت همچنین باید تست های مالی خاصی را پشت سر بگذارد. به عنوان مثال ، نمی تواند بدهی زیادی به کتاب های خود داشته باشد.
این دو مرحله به قلب فرآیند یافتن سهام حلال و صندوق های سهام می رسد. به خاطر داشته باشید که فقط به این دلیل که یک شرکت دارای یک تجارت حلال است، به این معنی نیست که سرمایه گذاری در آن حلال است. همچنین می تواند بدهی یا درآمد سود زیادی داشته باشد یا همچنین دارای یک خط تجاری ثانویه باشد که به صورت اسلامی فعالیت می کند. فعالیت های غیرمجاز بالای یک آستانه مشخصجزئیات بسیار بیشتری در هر دو صفحه کمی و کیفی وجود دارد، بدون ذکر اهمیت پرداخت زکات و تطهیر، و ما به کسانی که علاقه مند به سرمایه گذاری هستند توصیه می کنیم برای کسب اطلاعات بیشتر با یک متخصص امور مالی اسلامی صحبت کنند.
چگونه برای کالج یا بازنشستگی سرمایه گذاری کنیم
سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های متقابل انواعی از سرمایه‌گذاری‌ها هستند که می‌توانند در انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری مانند برنامه بازنشستگی یا حساب پس‌انداز تحصیلی نگهداری شوند. بسیاری از مسلمانان آمریکایی فکر می کنند که طرح های 401 (k) سرمایه گذاری هستند، اما اینطور نیست - آنها حساب های دارای مزیت مالیاتی هستند که سرمایه گذاری ها را نگه می دارند. همین امر در مورد IRA ها، طرح های 403(b)، طرح های 529 و حساب های پس انداز آموزش Coverdell صدق می کند. شما انتخاب می کنید که کدام سرمایه گذاری را در این حساب ها قرار دهید.
| نوع سرمایه گذاری | چیست؟ | مگه میشه حلال باشه؟ |
| سهام | سهام مالکیت یک شرکت | آره. سهام باید از نظر خطوط تجاری، نسبت های مالی و سایر ملاحظات بررسی شود. حتی ذخایر حلال نیز مشمول عوارض تطهیر است. |
| اوراق قرضه | سهام مالکیت بدهی | اوراق قرضه سنتی: خیر - بر اساس استقراض و وام دادن با بهره است. همچنین معامله با بدهی جایز نیست. یک جایگزین حلال صکوک است (بعضی از مردم آن را «پیوندهای اسلامی» می نامند). |
| صندوق های تامینی | مشارکت سرمایه گذاری خصوصی | خیر. صندوق های تامینی به پول قرض گرفته شده متکی هستند و اغلب در اقدامات پرریسک شرکت می کنند. آنها غالباً با فروش کوتاه و مشتقات (نه حلال به دلیل فروش چیزی است که شما مالک آن نیستید) و حاشیه سود (حلال نیست زیرا مستلزم استقراض با بهره) هستند. |
| گزینه ها | قراردادهایی که به سرمایه گذار این حق را می دهد که قبل از یک تاریخ معین، دارایی را به قیمت معینی بخرد یا بفروشد. سرمایه گذار ملزم به خرید/فروش دارایی نیست، اما برای خرید گزینه، قیمت غیرقابل استرداد می پردازد. | به طور کلی، نه. گزینه ها ماهیت حدس و گمان دارند. آنها نماینده یک حق مالی هستند، نه یک دارایی مشهود. استثنا: خرید اختیار سهام در شرکتی که در حال حاضر در آن کار می کنید حلال تلقی می شود. معامله آن گزینه ها مشکل ساز خواهد بود. |
| ارزها | شکل پذیرفته شده پولمثال: دلار، یورو. | نه. ارزها معمولاً از طریق آپشن خریداری می شوند. برای حلال بودن، تجارت آنها باید فوراً تسویه شود، نه بر مبنای تعویق مانند گزینه ها. ارزها و طلا جزء دارایی های پولی (ابزار قیمت گذاری) محسوب می شوند. |
حساب های سرمایه گذاری مشترک برای بازنشستگی
- IRA (سنتی، راث، دیگران) - عموماً توسط افراد ایجاد و مدیریت می شود
- طرح 401 (k) - به طور کلی توسط یک تجارت ایجاد و مدیریت می شود
- طرح 403 (ب) - به طور کلی توسط یک بیمارستان، مدرسه، دانشگاه یا غیرانتفاعی ایجاد و مدیریت می شود
- TSP (طرح پس انداز صرفه جویی) - طرح بازنشستگی برای کارمندان دولت فدرال
سرمایه گذاری مشترک برای پس انداز آموزش و پرورش حساب می شود
- طرح 529 - توسط ایالت ها مدیریت می شود. همیشه شامل سرمایه گذاری های با بهره است
- حساب پس انداز آموزش کاوردل
- حساب‌های نگهداری UGMA/UTMA (قانون یکنواخت هدیه/انتقال به خردسالان)
از غربالگری حلال گرفته تا انتخاب صندوق مناسب، در مورد سرمایه گذاری حلال باید موارد زیادی را در نظر گرفت. نکته مهم این است که تحقیقات خود را انجام دهید و از متخصصان بپرسید که آیا در مورد چیزی مطمئن نیستید. مسلمانان آمریکایی خوش شانس هستند که می توانند از گزینه های سرمایه گذاری که نیازهای آنها را برآورده می کند، استفاده کنند. البته، هیچ بهانه ای برای انتظار برای شروع وجود ندارد.
