چگونه بفهمیم که پاداش حساب بانکی معامله خوبی است

جاستین پریچارد، CFP، فقط یک مشاور و متخصص در امور مالی شخصی است. او امور بانکی، وام، سرمایه گذاری، وام مسکن و موارد دیگر را برای The Balance پوشش می دهد. او دارای مدرک MBA از دانشگاه کلرادو است، و علاوه بر نوشتن در مورد امور مالی شخصی برای بیش از دو دهه، برای اتحادیه های اعتباری و شرکت های مالی بزرگ کار کرده است.

شارلین راینهارت متخصص حسابداری، بانکداری، سرمایه گذاری، املاک و مستغلات و امور مالی شخصی است. او یک CPA، CFE، رئیس کمیته مالیات افراد جامعه CPA ایلینوی است و به عنوان یکی از 50 زن برتر حسابداری Practice Ignition شناخته شد. او بنیانگذار Wealth Women Daily و نویسنده است.

جولیان بایندر حقیقت‌سنجی، محقق و مورخ است. آنها برنده جایزه کتاب مطالعات آمریکای شمالی (2016، 2017) بودند و تجربه قبلی به عنوان دستیار پژوهشی اقتصاد را دارند. آنها همچنین به عنوان نویسنده و ویراستار برای شرکت های مختلف کار کرده اند و آثار مطالعات فرهنگی را در یک مجله دانشگاهی منتشر کرده اند. جولیان به عنوان یک بررسی کننده واقعیت برای The Balance، می تواند از تجربیات خود به عنوان ویراستار و دستیار تحقیقات اقتصاد استفاده کند. نقش آن‌ها به‌عنوان بررسی‌کننده واقعیت این است که مقاله‌ها را از نظر دقت بررسی کنند، داده‌ها را در صورت نیاز به‌روزرسانی کنند، و تمام حقایق را با استناد به منابع مورد اعتماد تأیید کنند.

چه چیزی بهتر از پول مجانی؟پیشنهادات پاداش بانکی به مشتریان جدیدی که دارایی می آورند یا متعهد به همکاری با بانک هستند، وعده نقدینگی اضافی می دهد. بنابراین، این تبلیغات چگونه کار می کنند، و قبل از اینکه به دنبال پول نقد پاداش باشید، چه چیزی باید بدانید؟

انواع جوایز

رایج‌ترین و پرارزش‌ترین انواع پاداش‌ها شامل پاداش‌های نقدی برای افتتاح حساب‌های جدید است. برای واجد شرایط بودن، معمولاً باید دارایی‌های جدید را وارد بانک کنید و شرایط اضافی را برآورده کنید.

چک کردن حساب ها

یافتن پاداش های حساب چک ساده ترین راه است زیرا به احتمال زیاد برای بانک ها و اتحادیه های اعتباری سود می کند. برای به دست آوردن پاداش، ممکن است لازم باشد واریز مستقیم به حساب خود ایجاد کنید، یک واریز قابل توجه انجام دهید، چندین بار در ماه از کارت نقدی خود استفاده کنید و پول خود را برای چندین ماه در حساب بگذارید.

این پیشنهادها برای بانک‌ها خوب عمل می‌کنند، زیرا منجر به روابط چسبنده‌تر می‌شوند—احتمالاً با بانکی که دارای حساب جاری شما است، به بانکداری ادامه می‌دهید. هنگامی که عادت به استفاده از یک حساب کاربری را پیدا کردید، تغییر به یک حساب دیگر دردسرساز است.

متأسفانه برای مشتریان ، حساب های چک نیز تمایل به هزینه نگهداری ماهانه دارند. این هزینه ها به همراه هزینه های اضافه برداشت و سایر هزینه های خدمات می تواند منجر به درآمدهای سالم برای بانک شود. اگر تعادل زیادی را در حساب خود نگه دارید ، ممکن است واجد شرایط بودن هزینه باشید ، اما این به معنای از دست دادن سود در یک حساب پس انداز یا سایر وسایل نقلیه است.

به عنوان مثال ، Chase Bank اغلب دارای پیشنهاد جایزه حساب چک فعال است. مشتریان جدید می توانند یک حساب کاربری باز کنند ، واریز مستقیم تنظیم کنند و تا 200 دلار درآمد کسب کنند.

حساب های پس انداز

پیدا کردن پاداش حساب پس انداز سخت تر است ، اما آنها در آنجا هستند. این تبلیغات به طور معمول شما را ملزم به سپردن قابل توجه می کند - اغلب 10،000 ، 25،000 دلار یا بیشتر. به عنوان یک جایزه ، ممکن است چند صد دلار دریافت کنید.

پیشنهادات حساب پس انداز می تواند دارایی های جدیدی را به همراه داشته باشد ، اما علاقه مندان به تعقیب پاداش با پول نقد اضافی آموخته اند که به راحتی می توان پس انداز را تغییر داد و پاداش کسب کرد. این ممکن است توضیح دهد که چرا چند بانک به طور فعال پیشنهادات پاداش حساب پس انداز را تبلیغ می کنند.

انواع دیگر پاداش ها

برخی از بانک ها خلاقیت پیدا می کنند و سعی می کنند به روش های مختلف توجه شما را جلب کنند. به عنوان مثال ، آنها ممکن است نرخ بهره بسیار بالایی را در یک حساب چک با بازده بالا ارائه دهند ، اما شما فقط با 1000 دلار اول یا بیشتر در حساب خود این نرخ را کسب می کنید.

آیا جایزه ارزش آن را دارد؟

اگر در حال خرید یک بانک جدید هستید ، مطمئناً یک پیشنهاد جایزه می تواند معامله را شیرین کند. اما اگر فکر می کنید که به طور عادی پاداش های بانکی را تعقیب می کنید ، باید از برخی از مشکلات احتمالی آگاه باشید.

آیا می توانید واجد شرایط شوید؟

تیتر تبلیغ شده ممکن است جذاب به نظر برسد ، اما آیا شما شرایط را برآورده می کنید؟به خصوص با پاداش حساب پس انداز ، به مقدار قابل توجهی پول نقد در دسترس نیاز دارید. همچنین ، ممکن است برای برخی از پیشنهادات چک ، نیاز به تنظیم سپرده مستقیم داشته باشید. اگر کارفرمایی ندارید که با واریز مستقیم بپردازد ، باید راه دیگری برای تأمین نیاز پیدا کنید (انتقال وجوه توسط ACH ممکن است کار کند). سرانجام ، برخی از بانک ها نیاز دارند که هر ماه ده بار یا بیشتر از کارت بدهی خود استفاده کنید. این یک چالش برای برخی از افراد است.

نرخ بهره

قبل از اینکه در یک بانک مستقر شوید ، تصویر بزرگ را ارزیابی کنید. آیا اگر به بانکی بپردازید که مبلغ ناچیزی را بپردازد ، جلوتر می روید؟شما ممکن است با انتخاب یک بانک بدون پرداخت هزینه که به طور مداوم نرخ های رقابتی را پرداخت می کند ، درآمد بیشتری کسب کنید-و نیازی نیست که دوباره به مشکل در تغییر بانک ها بروید.

نمرات اعتباری

برخی از بانک ها هنگام درخواست حساب جدید ، اعتبار شما را می کشند. اگر آنها از کشش "سخت" استفاده کنند ، این استعلام می تواند به طور موقت نمرات اعتباری شما را کاهش دهد. بعلاوه ، اگر در مدت زمان کوتاهی سوالات زیادی در مورد گزارش های اعتباری خود دارید ، خسارت شدت می یابد. توجه داشته باشید که به زودی نیاز به استفاده از اعتبار خود دارید یا خیر. اگر اعتبار شما در حال حاضر کمتر از کامل است یا قصد خرید خانه را دارید ، ممکن است به حداقل رساندن سوالات معقول باشد.

دریافت 200 دلار اضافی بسیار عالی است ، اما چقدر در سال آینده بانک را با هزینه پرداخت می کنید؟اگر با هزینه های نگهداری ماهانه یا هزینه های دیگر روبرو هستید ، می توانید به راحتی پاداش را از بین ببرید. سطح هزینه و گزینه های چشم پوشی را بررسی کنید.

سود مشمول مالیات

هنگامی که برای باز کردن حساب خود پاداش حساب بانکی دریافت می کنید ، مبلغی که دریافت می کنید معمولاً به عنوان بهره رفتار می شود. در نتیجه ، ممکن است شما نیاز به پرداخت مالیات بر این درآمد اضافی داشته باشید ، به طور موثری مبلغی را که می خواهید (و هزینه می کنید) کاهش دهید.

نحوه یافتن پیشنهادات جایزه

پاداش های بانکی می توانند سریع بیایند و بروند. برای یافتن پیشنهادات فعلی ، با موتور جستجوی مورد علاقه خود به صورت آنلاین جستجو کنید. بانکهایی که می خواهند دارایی های جدید را جمع آوری کنند ، اغلب در بالای نتایج جستجو تبلیغاتی را پرداخت می کنند ، یا ممکن است با بحث های اخیر در مورد پیشنهادات فعلی به انجمن ها پایان دهید.

به دنبال پیشنهادات محلی نیز باشید. بانک های منطقه ای و اتحادیه های اعتباری کوچک نیز ممکن است دارای تبلیغات جذاب باشند که فقط در دسترس ساکنان منطقه شما هستند. آنها نیازی به ارائه پیشنهاد برای ارزیابی کنندگان در سراسر کشور ندارند تا این معاملات بهتر از پیشنهادات Megabank باشد.

چرا بانک ها فقط هزینه بیشتری نمی پردازند؟

پاداش ممکن است یک مفهوم عجیب به نظر برسد. به جای پیشنهادات کوتاه مدت پول نقد ، بانک ها فقط می توانند با ارائه نرخ بهره رقابتی ، خدمات عالی و هزینه های پایین ، مشتری را برنده شوند. تمام هزینه های خرج شده برای پاداش می تواند به سمت دارندگان حساب موجود برود.

در حالی که می توانید در مورد خرد پاداش های بانکی بحث کنید ، به نظر می رسد بانک ها علاقه مند به اضافه کردن مشتریان جدید هستند - نه به مشتریان وفادار. این در مورد رشد برخی از موسسات است ، و (به دلیل بی تحرکی) حفظ مشتریان موجود دشوار نیست.