آیا می خواهید در سال 2022 با پول باهوش تر شوید؟در اینجا 3 راه ساده برای کاهش هزینه های غیرضروری و ایجاد ثروت وجود دارد.
به جرات می توان گفت که اکثر ما مدتی را صرف فکر کردن در مورد موثرترین راه ها برای مدیریت پول و پس انداز خود کرده ایم.
بسیاری ممکن است فکر کنند که پس انداز پول سخت است و این تا حدی درست است.
کنار گذاشتن پول نقد هر ماه در یک حساب پس انداز که مجاز به استفاده از آن نیستید آسان نیست و حتی برخلاف آنچه جامعه ما را برای انجام آن تحت فشار قرار می دهد، عمل نمی کند.
هر کجا که می روید، بازاریاب ها در کمین هستند و تمام تلاش خود را می کنند تا شما را وادار به خرج کردن برای محصولات و خدمات خود کنند. حتی زمانی که در شبکه های اجتماعی هستید، دائماً با تبلیغاتی مواجه می شوید که احتمالاً شما را وسوسه می کند که پول بیشتری خرج کنید.
هر چقدر هم که سخت باشد، مدیریت مالی شما با تغییر عادات خرج کردنتان شروع می شود. و مطمئناً، حذف آن لاته 5 دلاری می تواند نقطه خوبی برای شروع باشد.🙂
اما علاوه بر این، مراحل نسبتاً آسان دیگری وجود دارد که می توانید برای افزایش قابل توجه نرخ پس انداز خود دنبال کنید.
بودجه را دنبال کنید
پیروی از بودجه یکی از ساده ترین تاکتیک های مدیریت پول است که می توانید از آن استفاده کنید. تنها کاری که باید انجام دهید این است که یک لیست بودجه ایجاد کنید تا هزینه های تکراری خود را که در طول ماه ظاهر می شود دنبال کنید و سپس کل هزینه های خود را با کل درآمد خود مقایسه کنید.
اگر فضایی برای پس انداز ندارید، به سادگی به دسته بندی هزینه های خود برگردید و تصمیم بگیرید که مطلقاً به چه چیزی نیاز دارید و بدون چه کاری می توانید انجام دهید.
اگرچه ممکن است بی‌معنا به نظر برسد، اما ممکن است متوجه نباشید که برخی از هزینه‌های نسبتاً کوچک در واقع بزرگ‌ترین عامل در ایجاد عادت‌های نابخردانه خرج کردن هستند.
در اینجا چندین دسته هزینه وجود دارد که می توانید به راحتی آنها را کاهش دهید:
ایمپالس خرید می کند
از بخش‌های مختلف گرفته تا فروشگاه‌های مواد غذایی، خرده‌فروشان راه‌های زیرکانه‌ای برای فریب دادن ما به خرج کردن بی‌اهمیت دارند.
بدیهی ترین مورد احتمالاً راهروی صندوق است، مملو از محصولات وسوسه انگیز (و اغلب ناسالم) مانند آب نبات، نوشیدنی های شیرین یا آن کوکی که اکنون هوس می کنید، اگرچه به معنای واقعی کلمه تازه خورده اید. بنابراین سعی کنید آب نبات و نوشابه را کنار بگذارید، هرگز در حالی که گرسنه هستید به خرید مواد غذایی نروید، کیف پول شما از شما تشکر خواهد کرد.
یا حتی بهتر از قبل، تمام وعده های غذایی خود را برای یک هفته برنامه ریزی کنید و قبل از رفتن به فروشگاه، فهرستی از مواد غذایی تهیه کنید. به این ترتیب، باید بتوانید از خریدهای غیرضروری آنی اجتناب کنید و به بودجه خود پایبند باشید.
آیا می دانستید؟
- نظرسنجی اخیر انجام شده توسط The Balance نشان می دهد که نیمی از آمریکایی ها برای مقابله با همه گیر کووید-19 شروع به هزینه بیشتر برای خریدهای راحتی کردند. بسیاری از آنها هزینه های عاطفی داشتند زیرا 56٪ گفتند که حداقل یک خرید راحت در طول همه گیری انجام داده اند.
- برای 53 درصد از آنها، خرید راحتی مربوط به غذا بود که شامل خواربار، خدمات غذای اشتراکی یا رستوران‌ها بود.
- سایر خریدهای آسایش محبوب شامل الکل، لوازم نظافت، لوازم حیوانات خانگی، و خدمات پخش است.
راه دیگر برای جلوگیری از خریدهای ناگهانی، پیروی از یک قانون ساده است، که به این صورت است: دفعه بعد که وسوسه شدید چیزی را خریداری کنید، سعی کنید 24 ساعت قبل از انجام آن معامله صبر کنید.
به احتمال زیاد متوجه خواهید شد که واقعاً به آن کالا نیاز ندارید و وقتی این اتفاق افتاد، می توانید پولی را که در غیر این صورت خرج می کردید کنار بگذارید و احساس خوبی نسبت به خود داشته باشید.
خرید ناهار هر روز
البته، احتمالاً قبلاً این توصیه را شنیده اید: اگر می خواهید در هزینه خود صرفه جویی کنید، بیرون غذا نخورید.
و بیایید صادق باشیم، همه ما تلاش کرده ایم، اما بسیاری از ما هنوز به سختی به آن پایبند هستیم. و این کمکی نمی کند که برنامه های تحویل غذا به شما اجازه دهند با لمس یک انگشت سفارش دهید.
اما شاید برخی از اعداد واقعی به شما کمک کنند تا متوجه شوید که اگر بخواهید غذا را در خانه تهیه کنید - حتی اگر فقط چند روز در هفته باشد - چقدر می توانید پس انداز کنید.
- بر اساس نظرسنجی انجام شده توسط تولیدکننده مواد غذایی Sweet Earth Foods، هر سال هزاره ها حدود 2240 دلار در خواربارفروشی و 1670 دلار برای صرف غذا در بیرون خرج می کنند.
- طبق آمار اداره آمار کار، یک خانوار آمریکایی به طور متوسط حدود 3000 دلار در سال برای صرف غذا در خارج از خانه خرج می کند.
تصور کنید به مدت یک سال از دوشنبه تا جمعه برای ناهار بیرون می روید و 10 دلار برای یک وعده غذایی خرج می کنید، که ممکن است معامله بسیار خوبی به نظر برسد. خوب، هر سال، آن ناهار «ارزان» در نهایت 2500 دلار برای شما هزینه دارد.
به طور خلاصه، در حالی که هر از گاهی برای ناهار یا شام بیرون رفتن بسیار خوب است، صرف ناهار خوری منظم بیرون از خانه فقط برای راحتی می تواند باعث شود مقداری پول نقد جدی را برای غذایی که می توانستید در خانه بپزید هدر دهید.
بنابراین شروع به تهیه برخی از وعده های غذایی خود در خانه کنید و به راحتی سالانه چند صد دلار یا یورو پس انداز کنید.
اشتراک های استفاده نشده
در نهایت، بسیاری از ما عادت داریم در آن دوره آزمایشی رایگان 30 روزه ثبت نام کنیم و سپس فراموش کنیم که آن را لغو کنیم.
همچنین، آیا واقعاً از عضویت باشگاه ورزشی که در ابتدای سال دریافت کردید، ارزش پول خود را دریافت می کنید؟
برای بهینه سازی بودجه خود ، ممکن است ایده خوبی باشد که آخرین بیانیه های کارت اعتباری خود را جستجو کنید تا ببینید که دقیقاً از نظر اشتراک برای سرویس های پخش ، نرم افزار یا مجلات چه چیزی را پرداخت می کنید.
سپس از خود بپرسید که مدتی از آن استفاده نکرده اید که می توانید از شر آن خلاص شوید و آنها را در محل لغو کنید!
انجام شده؟ممکن است سالانه چند صد دلار یا یورو پس انداز کرده باشید.
برای دور کردن مسائل ، اگر هدف شما این است که با پس انداز باهوش تر شوید ، با این کارهای نسبتاً آسان مالی شروع کنید تا پول خود را به حداکثر برسانید:
- با استفاده از یک قانون 24 ساعته از خرید ضربه خودداری کنید تا ببینید آیا واقعاً به کالایی که به آن وسوسه می شوید نیاز به خرید دارید یا خیر.
- با انجام این کار فقط در موارد خاص و نه فقط از راحتی ، غذا خوردن (یا غذای آماده) را قطع کنید.
- اشتراک های بلااستفاده را با بررسی منظم صورتهای کارت اعتباری خود لغو کنید.
البته ، هزینه های بسیار بیشتری نیز وجود دارد که می توانید از بودجه خود کاهش دهید. اما اگر با اتخاذ این 3 ترفند صرفه جویی در پول شروع کنید ، ممکن است به مبلغ قابل توجهی پول نقد بپردازید که می توانید برای پس انداز یا سرمایه گذاری اضافی کنار بگذارید.
پس انداز خود را خودکار کنید
همانطور که در بالا اشاره کردیم ، پس انداز پول به هیچ وجه کار ساده ای نیست. این توضیح می دهد که چرا بسیاری از کارگران در ایجاد پس انداز بازنشستگی خود عقب مانده اند و چرا حدود 40 ٪ آمریکایی ها برای موارد اضطراری کمتر از 400 دلار دارند.
و چرا یک نظرسنجی از سال 2020 نشان داد که در بین هزاره هایی که قصد خرید خانه را دارند ، 63 ٪ هیچ پولی برای پرداخت پیش پرداخت ندارند.
بنابراین اگر می خواهید از این مشکل جلوگیری کنید و سال 2022 را در سال شروع به پیشرفت در جلو پس انداز کنید ، می توانید به یک حرکت ساده بچسبید: پس انداز خود را روی Autopilot قرار دهید.
چگونه می توانم پس انداز خود را خودکار کنم؟
یکی از راه های خودکار پس انداز خود تنظیم انتقال خودکار از حساب چک خود به حساب پس انداز خود است تا پول از هر چک دریافت کنید که در حساب پس انداز زمین دریافت می کنید.
به عنوان مثال ، اگر یک انتقال اتوماتیک را با قیمت 400 دلار در ماه تنظیم کنید ، در پایان هر سال تقریباً 5000 دلار پس انداز می کنید.
علاوه بر این ، با قرار دادن پس انداز خود در Autopilot ، هزینه کمتری برای خریدهای بی نیاز خواهید داشت.🙃
هنگامی که 200 دلار اضافی در پایان ماه باقی مانده است ، آسان است که آن را صرف چیزی سرگرم کننده کنید. اما اگر این پول قبلاً به طور خودکار به پس انداز شما منتقل شده باشد ، وسوسه صفر وجود دارد.
با این حال ، اگر تصمیم دارید تمام پس انداز خود را به صورت نقدی در یک حساب پس انداز نگه دارید ، یک چیز وجود دارد که باید از آن آگاه باشید: هزینه تورم.
تورم برای پس انداز نقدی شما چه معنی دارد
مگر اینکه در زیر سنگ زندگی کرده باشید ، احتمالاً شنیده اید که تورم در حال افزایش است و برای مدتی در اینجا است.
در حقیقت ، به لطف Covid ، بانک های مرکزی و وضعیت اقتصادی جهانی ما ، تورم برای مصرف کنندگان یک مشکل بزرگ بوده است و یک تکه بزرگ را از قدرت خرید پول خود دور می کند.
اما در مورد پولی که در حساب پس انداز خود نگه دارید ، ایمن است؟
نه از تورم.
بیایید بگوییم که شما پول خود را در یک حساب پس انداز قرار داده اید که به شما 2 ٪ علاقه را می پردازد. این بدان معنی است که ، یک سال بعد ، شما 2 ٪ پول بیشتر خواهید داشت.
اما اگر تورم بیش از 2 ٪ باشد ، چه می شود؟خوب ، در این حالت ، اگرچه پول بیشتری دارید ، اما می تواند کمتر از مبلغی که با آن شروع کرده اید خریداری کنید.
به همین دلیل مهم است که وقتی فکر می کنید پس انداز خود را در کجا قرار دهید ، توجه زیادی به نرخ تورم توجه کنید.
بنابراین اگر می خواهید در پس انداز و سرمایه گذاری خود درآمد کسب کنید ، ممکن است بخواهید دارایی پیدا کنید که بتواند ثروت شما را در برابر تورم محافظت کند.
پس انداز خود را با دارایی ضد تورم پشتیبان تهیه کنید
وقتی صحبت از پس انداز و محافظت از ثروت شما می شود ، همیشه خوب است که پول خود را در اطراف خود پخش کرده و با دارایی های پایدار مانند طلای فیزیکی که به طور سنتی یک پناهگاه امن محسوب می شود ، از آن حمایت کنید.
آیا می دانستید؟
پناهگاه امن دارایی است که انتظار می رود در مواقع تورم و تلاطم بازار ، ارزش خود (یا حتی افزایش ارزش) را حفظ کند.
قیمت طلا با ارز اندازه گیری می شود. به همین دلیل ، وقتی افزایش تورم باعث افزایش قیمت می شود و قدرت خرید پول نقد را کاهش می دهد ، طلا اغلب افزایش قیمت آن را به همراه همه چیز دیگر می بیند.
به همین دلیل ، هنگامی که یک ارز شروع به از دست دادن ارزش خود می کند ، طلا از نظر تاریخی پناهگاه امن برای انتخاب بوده است.
در اینجا یک مثال وجود دارد:
بیایید بگوییم شما 35 دلار و یک اونس طلا دارید.
در اوایل دهه 1960 ، هر دو آنها یک کت و شلوار مناسب برای شما خریداری می کردند.
امروز ، با یک کت و شلوار عالی که اکنون حدود 1200 دلار قیمت دارد ، 35 دلار شما ممکن است شما را بدست آورد. یک جفت جوراب خوب؟اما با توجه به اینکه اونس طلای خود را با قیمت 1800 دلار قیمت دارد ، هنوز هم می توانید به راحتی یک لباس خوب را با تغییر کمی لوازم یدکی بپردازید.
به طور خلاصه ، در حالی که یک اونس طلا هنوز هم می تواند یک کت و شلوار مناسب برای شما بخرد ، قدرت خرید دلار آمریکا با گذشت زمان به میزان قابل توجهی کاهش یافته است ، بیشتر به دلیل تورم و چاپ پول گسترده. و این ضرر در ارزش نیز برای پولی که ممکن است در آن دوره در بانک داشته باشید صادق است.
خط آخر چیست؟
در حالی که برای بسیاری از افراد پس انداز پول ممکن است کار ساده ای نباشد ، چند ترفند وجود دارد که می توانید اتخاذ کنید تا با امور مالی خود بهتر شوید.
یکی از ساده ترین راه های انجام این کار ، کاهش برخی از غیر ضروری ترین هزینه ها ، مانند اشتراک های آنلاین استفاده نشده یا غذا خوردن بیش از حد است (البته همه اینها به اولویت های شخصی و سبک زندگی شما بستگی دارد).
پس از کاهش هزینه های خود ، مقداری پول نقد اضافی برای کنار گذاشتن خواهید داشت.
اما اگر تصمیم دارید تمام پس اندازهای خود را به صورت نقدی که در یک حساب پس انداز قرار گرفته است ، نگه دارید ، مراقب باشید که یک بخش قابل توجه از آن به احتمال زیاد توسط تورم از بین می رود.
به همین دلیل ممکن است ایده خوبی باشد که پول خود را در اطراف خود (AKA Diversify) پخش کنید و برخی یا بیشتر این پس اندازهای تازه را در طلای فیزیکی و فلزات گرانبها نگه دارید.< Pan> در حالی که برای بسیاری از افراد پس انداز پول ممکن است کار ساده ای نباشد ، چند ترفند وجود دارد که می توانید اتخاذ کنید تا با امور مالی خود بهتر شوید.
