واشنگتن ، 29 ژوئن 2022-همه گیر COVID-19 باعث گنجاندن مالی شده است-در میان گسترش جهانی خدمات رسمی مالی ، افزایش زیادی در پرداخت های دیجیتالی ایجاد می کند. براساس بانک اطلاعاتی Global Findex 2021 ، این گسترش باعث ایجاد فرصت های اقتصادی جدید ، محدود کردن شکاف جنسیتی در مالکیت حساب و مقاومت در برابر ساختمان در سطح خانوار برای مدیریت بهتر شوک های مالی می شود.
از سال 2021 ، 76 ٪ از بزرگسالان در سطح جهان اکنون در یک بانک ، موسسه مالی دیگر یا با ارائه دهنده پول موبایل ، از 68 ٪ در سال 2017 و 51 ٪ در سال 2011 برخوردار هستند. مهمتر از همه ، رشد در مالکیت حساب به طور مساوی توزیع شده است. بسیاری از کشورهادر حالی که در نظرسنجی های قبلی Findex طی یک دهه گذشته بخش عمده ای از رشد در هند و چین متمرکز شده بود ، بررسی امسال نشان داد که درصد مالکیت حساب از سال 2017 با دو رقم در 34 کشور افزایش یافته است.
این همه گیر همچنین منجر به افزایش استفاده از پرداخت های دیجیتال شده است. در اقتصادهای کم درآمد و متوسط (به استثنای چین) ، بیش از 40 ٪ از بزرگسالانی که با استفاده از کارت ، تلفن یا اینترنت ، بازرگانی را در فروشگاه یا آنلاین پرداخت کرده اند ، برای اولین بار از زمان شروع همه گیر این کار را انجام دادند. همین مسئله در مورد بیش از یک سوم بزرگسالان در کلیه اقتصادهای کم درآمد و متوسط که مستقیماً از یک حساب رسمی پرداخت می کردند ، صادق بود. در هند ، بیش از 80 میلیون بزرگسال پس از شروع همه گیر ، اولین پرداخت بازرگان دیجیتال خود را انجام دادند ، در حالی که در چین بیش از 100 میلیون بزرگسال این کار را کردند.
دو سوم از بزرگسالان در سراسر جهان اکنون پرداخت دیجیتالی دریافت یا دریافت می کنند ، با این که سهم اقتصاد در حال توسعه از 35 ٪ در سال 2014 به 57 ٪ در سال 2021 افزایش یافته است. در اقتصادهای در حال توسعه ، 71 ٪ دارای یک حساب در یک بانک ، سایر موسسه مالی یا یابا ارائه دهنده پول موبایل ، از 63 ٪ در سال 2017 و 42 ٪ در سال 2011. حساب های پول موبایل باعث افزایش چشمگیر در شمول مالی در کشورهای جنوب صحرای آفریقا شد.
دیوید مالپس ، رئیس گروه جهانی بانک گفت: "انقلاب دیجیتال باعث افزایش دسترسی و استفاده از خدمات مالی در سراسر جهان شده است و روش هایی را برای پرداخت و دریافت پرداخت ، وام و پس انداز تغییر می دهد.""ایجاد یک محیط سیاسی فعال ، ترویج دیجیتالی شدن پرداخت ها و گسترش بیشتر دسترسی به حساب های رسمی و خدمات مالی در بین زنان و فقرا برخی از اولویت های سیاست برای کاهش وارونگی در توسعه از بحران های همپوشانی مداوم هستند."
برای اولین بار از زمان شروع پایگاه داده جهانی Findex در سال 2011 ، این نظرسنجی نشان داد که شکاف جنسیتی در مالکیت حساب کاهش یافته است و به زنان کمک می کند تا حریم خصوصی ، امنیت و کنترل بیشتری بر پول خود داشته باشند. این شکاف از 7 به 4 درصد در سطح جهان و از 9 تا 6 درصد در کشورهای کم درآمد و متوسط ، از آخرین دور بررسی در سال 2017 کاهش یافته است.
در حال حاضر حدود 36 ٪ از بزرگسالان در اقتصادهای در حال توسعه دستمزد یا پرداخت دولت ، پرداخت برای فروش محصولات کشاورزی یا پرداخت حواله داخلی به یک حساب دریافت می کنند. داده ها حاکی از آن است که دریافت پرداخت به جای پول نقد می تواند استفاده از مردم از سیستم رسمی مالی را شروع کند - هنگامی که افراد پرداخت های دیجیتالی دریافت می کنند ، 83 ٪ از حساب های خود برای پرداخت های دیجیتالی نیز استفاده می کنند. تقریباً دو سوم از حساب خود برای مدیریت نقدی استفاده می کردند ، در حالی که حدود 40 ٪ از آن برای پس انداز استفاده می کردند-رشد بیشتر اکوسیستم مالی.
با وجود پیشرفت ها ، بسیاری از بزرگسالان در سراسر جهان هنوز فاقد منبع قابل توجهی از پول اضطراری هستند. فقط نیمی از بزرگسالان در اقتصادهای کم درآمد و متوسط گفتند که می توانند در مواقع اضطراری با کمی یا مشکل به پول اضافی دسترسی پیدا کنند و معمولاً به منابع مالی غیرقابل اعتماد از جمله خانواده و دوستان روی می آورند.
بیل گیتس ، رئیس بنیاد بیل و ملیندا گیتس ، یکی از هواداران جهانی Findex گفت: "جهان یک فرصت مهم برای ایجاد یک اقتصاد فراگیرتر و انعطاف پذیر و فراهم کردن دروازه ای برای رونق میلیاردها نفر دارد."پایگاه داده"با سرمایه گذاری در زیرساخت های عمومی دیجیتال و فن آوری برای سیستم های پرداخت و شناسه و به روزرسانی مقررات برای تقویت نوآوری و محافظت از مصرف کنندگان ، دولت ها می توانند پیشرفت گزارش شده در Findex را ایجاد کرده و دسترسی به خدمات مالی را برای همه کسانی که به آنها نیاز دارند گسترش دهند."
به عنوان مثال ، در جنوب صحرای آفریقا ، فقدان یک سند هویت همچنان یک مانع مهم است که 30 ٪ از بزرگسالان را که هیچ حساب کاربری ندارند ، از مالکیت حساب پول موبایل باز می گرداند ، فرصتی برای سرمایه گذاری در سیستم های شناسایی قابل دسترسی و قابل اعتماد است. بیش از 80 میلیون بزرگسال بدون حساب هنوز پرداخت های دولت را به صورت نقدی دریافت می کنند - دیجیتالی کردن برخی از این پرداخت ها می تواند ارزان تر باشد و فساد را کاهش دهد. افزایش مالکیت و استفاده از حساب نیاز به اعتماد به ارائه دهندگان خدمات مالی ، اطمینان به استفاده از محصولات مالی ، طراحی محصول مناسب و یک چارچوب حمایت از مصرف کننده قوی و اجباری دارد.
پایگاه داده Global Findex که نحوه استفاده مردم در 123 اقتصاد از خدمات مالی را در طول سال 2021 بررسی می کند، توسط بانک جهانی هر سه سال یکبار با همکاری گالوپ، Inc.
بررسی های منطقه ای:
بررسی های منطقه ای جهانی Findex 2021
EAP
در شرق آسیا و اقیانوسیه، گنجاندن مالی داستانی دو قسمتی از آنچه در چین در مقابل سایر اقتصادهای منطقه اتفاق می افتد است. در چین، 89٪ از بزرگسالان یک حساب دارند، و 82٪ از بزرگسالان از آن برای پرداخت های تجاری دیجیتال استفاده می کنند. در بقیه منطقه، 59 درصد از بزرگسالان دارای حساب هستند و 23 درصد از بزرگسالان پرداخت‌های تجاری دیجیتالی انجام داده‌اند که 54 درصد از آنها برای اولین بار پس از شروع همه‌گیری COVID-19 این کار را انجام داده‌اند. افزایش دو رقمی در مالکیت حساب در کامبوج، میانمار، فیلیپین و تایلند به دست آمد، در حالی که شکاف جنسیتی در سراسر منطقه کم است و 3 درصد است، اما شکاف بین بزرگسالان فقیر و ثروتمند 10 درصد است.
ECA
در اروپا و آسیای مرکزی، مالکیت حساب از سال 2017 13 درصد افزایش یافته و به 78 درصد از بزرگسالان رسیده است. استفاده از پرداخت های دیجیتال قوی است، زیرا حدود سه چهارم بزرگسالان از یک حساب برای انجام یا دریافت پرداخت دیجیتال استفاده می کنند. COVID-19 باعث استفاده بیشتر برای 10٪ از بزرگسالانی شد که برای اولین بار در طول همه گیری یک تاجر دیجیتال پرداخت کردند. فناوری دیجیتال می‌تواند استفاده از حساب را برای 80 میلیون بزرگسال بانکدار که همچنان به پرداخت نقدی بازرگانان ادامه می‌دهند، افزایش دهد، از جمله 20 میلیون بزرگسال بانکی در روسیه و 19 میلیون بزرگسال بانکی در ترکیه، دو اقتصاد بزرگ منطقه.
LAC
آمریکای لاتین و دریای کارائیب از سال 2017 شاهد افزایش 18 درصدی در مالکیت حساب بوده‌اند که بزرگ‌ترین منطقه جهان در حال توسعه است که در نتیجه 73 درصد از بزرگسالان دارای حساب هستند. پرداخت های دیجیتال نقش کلیدی ایفا می کنند، زیرا 40٪ از بزرگسالان به یک تاجر به صورت دیجیتالی پرداخت می کردند، از جمله 14٪ از بزرگسالانی که برای اولین بار در طول همه گیری این کار را انجام دادند. علاوه بر این، COVID-19 باعث پذیرش دیجیتال برای 15٪ از بزرگسالانی شد که اولین پرداخت قبض آب و برق خود را برای اولین بار به طور مستقیم از حساب خود در طول همه گیری انجام دادند - بیش از دو برابر میانگین کشور در حال توسعه. با توجه به اینکه 150 میلیون بزرگسال بانکی تنها به صورت نقدی پرداخت‌های تجاری را انجام می‌دهند، فرصت‌ها برای استفاده بیشتر از پرداخت‌های دیجیتالی باقی مانده است، از جمله بیش از 50 میلیون بزرگسال بانکی در برزیل و 16 میلیون بزرگسال بانکی در کلمبیا.
منا
منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا با کاهش شکاف جنسیتی در مالکیت حساب از 17 درصد در سال 2017 به 13 درصد پیشرفت کرده است—42 درصد زنان در مقایسه با 54 درصد مردان اکنون دارای حساب هستند. فرصت‌ها برای افزایش مالکیت حساب‌ها به‌طور گسترده با دیجیتالی کردن پرداخت‌هایی که در حال حاضر به صورت نقدی انجام می‌شوند، از جمله پرداخت‌های محصولات کشاورزی و دستمزدهای بخش خصوصی فراوان است (حدود 20 میلیون بزرگسال بدون حساب در منطقه، دستمزد بخش خصوصی را به صورت نقدی دریافت کردند، از جمله 10 میلیون در جمهوری عربی. مصر). با توجه به اینکه حدود 14 میلیون بزرگسال بدون حساب در منطقه - از جمله 7 میلیون زن - با استفاده از روش های نیمه رسمی پس انداز کرده اند، تغییر مردم به روش های رسمی پس انداز فرصت دیگری است.
در جنوب آسیا، 68 درصد از بزرگسالان یک حساب کاربری دارند، سهمی که از سال 2017 تغییر نکرده است، اگرچه تنوع زیادی در سراسر منطقه وجود دارد. به عنوان مثال در هند و سریلانکا به ترتیب 78% و 89% بزرگسالان دارای حساب هستند. با این حال، استفاده از حساب به دلیل پرداخت‌های دیجیتال افزایش یافته است، زیرا 34 درصد از بزرگسالان از حساب خود برای انجام یا دریافت پرداخت استفاده می‌کنند که این رقم در سال 2017 28 درصد بوده است. تسلط پول نقد - حتی در بین صاحبان حساب - برای پرداخت های تجاری.
SSA
در جنوب صحرای آفریقا، پذیرش پول از طریق تلفن همراه همچنان در حال افزایش است، به طوری که اکنون 33٪ از بزرگسالان یک حساب پول تلفن همراه دارند - سهمی که سه برابر بیشتر از میانگین جهانی 10٪ است. اگرچه خدمات پول تلفن همراه در ابتدا به گونه‌ای طراحی شده بود که به افراد اجازه می‌دهد برای دوستان و خانواده‌های خود حواله ارسال کنند، اما پذیرش و استفاده از آن فراتر از این مبدا گسترش یافته است، به طوری که از هر 4 صاحب حساب تلفن همراه در سال 2021، 3 تاحداقل یک پرداخت که شخص به شخص نبود و 15 درصد از بزرگسالان از حساب پول موبایل خود برای پس انداز استفاده کردند. فرصت‌های افزایش مالکیت حساب در این منطقه شامل دیجیتالی کردن پرداخت‌های نقدی برای 65 میلیون بزرگسالی است که هیچ حسابی برای محصولات کشاورزی دریافت نمی‌کنند، و گسترش مالکیت تلفن همراه، زیرا نبود تلفن به عنوان مانعی برای پذیرش حساب پول تلفن همراه ذکر شده است. بزرگسالان در منطقه بیشتر از بزرگسالان در سایر مناطق نگران پرداخت هزینه های مدرسه هستند، که فرصت هایی را برای سیاست ها یا محصولاتی پیشنهاد می کند تا پس انداز آموزش محور را ممکن کند.
