نرخ بهره بالا می رود. معنی آن برای نرخ های متغیر و ثابت وام مسکن

دیده بان: طی یک کنفرانس خبری در روز چهارشنبه، تیف مکلم، رئیس بانک مرکزی کانادا گفت که در نتیجه اختلالات زنجیره تامین و قیمت های بالاتر انرژی، بانک مرکزی اکنون پیش بینی می کند که نرخ تورم سالانه تا پایان به پنج درصد افزایش یابد. سال قبل از بازگشت به هدف دو درصدی خود در پایان سال 2022 - 27 اکتبر 2021

• پیام بگذارید
• این مورد را در فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مورد را از طریق واتس اپ به اشتراک بگذارید
• این مورد را در توییتر به اشتراک بگذارید
• این صفحه را از طریق ایمیل برای شخصی ارسال کنید
• گزینه های اشتراک گذاری بیشتر را ببینید
• گزینه های اشتراک گذاری بیشتر را ببینید

• این مورد را در فیس بوک فیس بوک به اشتراک بگذارید
• این مورد را در توییتر توییتر به اشتراک بگذارید
• این صفحه را از طریق ایمیل برای شخصی ارسال کنید
• این مورد را از طریق واتساپ واتساپ به اشتراک بگذارید
• این مورد را در Flipboard Flipboard به اشتراک بگذارید
• این مورد را در لینکدین لینکدین به اشتراک بگذارید
• این مورد را در Reddit reddit به اشتراک بگذارید
• کپی لینک مقاله کپی لینک

بانک مرکزی کانادا (BoC) روز چهارشنبه اعلام کرد که نرخ بهره تعیین‌کننده روند خود را فعلاً در حالت تعلیق نگه می‌دارد، اما هزینه‌های استقراض برای بسیاری از کانادایی‌ها احتمالاً افزایش یافته است.

روز چهارشنبه، بانک مرکزی کانادا اعلام کرد که نرخ بهره اصلی خود را در سطح 0. 25 درصد نگه داشته است، در حالی که از مارس 2020 تاکنون بوده است. اما جزئیات اعلام سیاست این بانک به تحلیلگران هشدار داده است که احتمالاً نرخ بهره زودتر و سریعتر از قبل افزایش می یابد. انتظار می رود.

این پیش بینی های تجدید نظر شده پیامدهایی برای وام گیرندگان فعلی و بالقوه، از جمله خریداران مسکن و دارندگان وام مسکن فعلی دارد.

«با جلوگیری از یک فاجعه اقتصادی دیگر، نرخ ها در حال افزایش است. رابرت مک‌لیستر، استراتژیست وام مسکن، می‌گوید و آنها تا قبل از پایان بهار، احتمالاً زودتر، افزایش می‌یابند.

در بحبوحه افزایش شدید تورم، بانک مرکزی اشاره کرد که اولین افزایش نرخ بهره می تواند در سه ماهه آوریل تا ژوئن 2022 انجام شود. تحلیلگران پیش از این انتظار داشتند که نرخ بهره از پایین ترین سطح خود در نیمه دوم سال 2022 افزایش یابد.

افزایش نرخ بهره وام گرفتن را گران‌تر می‌کند و معمولاً فعالیت‌های اقتصادی و افزایش قیمت‌ها را کاهش می‌دهد که به مهار تورم کمک می‌کند.

افزایش نرخ زودتر از حد انتظار تحلیلگران اکنون انتظار دارند در اواسط سال آینده بر هزینه وام ها و اعتبار با نرخ های بهره متغیر، مانند وام های مسکن با نرخ متغیر و بیشتر خطوط اعتباری تأثیر بگذارد.

اما نوع دیگری از علاقه به پیامدهای وام در حال افزایش است و می تواند پس از اعلامیه BOC چهارشنبه ، این کار را ادامه دهد. این بازده یا نرخ بهره در اوراق قرضه دولت کانادا است ، که یک معیار اصلی وام دهندگان کانادایی برای تعیین بهره در نرخ وام ثابت است.

روز چهارشنبه ، BOC همچنین گفت که در حال پایان دادن به برنامه تسکین کمی خود است ، که شاهد آن بود که تا 5 میلیارد دلار اوراق قرضه دولتی هفتگی خریداری کند تا به خرید وام گرفتن و کمک به اقتصاد در مراحل اولیه همه گیر Covid-19 کمک کند.

اکنون که بهبود اقتصادی به خوبی در راه است ، بانک مرکزی در حال پیچیدن اوراق قرضه خود است. این امر باعث کاهش تقاضا برای اوراق قرضه دولتی و فشار رو به بالا بر بازده خواهد شد.

اگر نمی دانید این برای شما چه معنی دارد ، در اینجا برخی از سناریوهای ممکن است.

اگر می خواهید بین نرخ وام ثابت و متغیر تصمیم بگیرید

اگر اخیراً خرید وام مسکن بوده اید ، احتمالاً متوجه شده اید که نرخ وام های متغیر به طور کلی پایین تر از نرخ وام ثابت قابل مقایسه این روزها است.

اقدام اخیر بانکهای بزرگ کانادایی برای افزایش نرخ وام ثابت در پشت بازده اوراق قرضه بعید است که بازار مسکن قرمز داغ کشور را کند کند ، زیرا بیش از نیمی از وام گیرندگان جدید وام های با نرخ متغیر را که ارزان ترین آنها هستند ، می گیرند "همیشه بوده است

شکاف رو به رشد نتیجه نرخ متغیر است که در کنار نرخ یک شبه حرکت می کند ، که از شروع بیماری همه گیر و نرخ های ثابت ، که پیروی از اوراق قرضه بالاتر است ، حرکت نکرده است.

براساس کمترین نرخ های ملی در دسترس برای وام هایی که به بیمه وام مسکن احتیاج ندارند ، طبق گفته مک لیست ، گسترش بین نرخ متغیر و ثابت در حال حاضر با 0. 95 درصد امتیاز قرار دارد.

این به توضیح اینکه چرا صاحبان خانه اخیراً در نرخ متغیر قرار گرفته اند ، کمک می کند. سهم بازار وام های جدید با نرخ متغیر در ماه ژوئیه به 51 درصد افزایش یافته است-بالاترین سطح از زمان شروع BOC در سال 2013-از کمتر از 10 درصد در اوایل سال 2020 ، و کارگزاران وام می گویند که از آن زمان تاکنون افزایش یافته استسپس.

سهم کانادایی هایی که هنگام شروع یک نقل قول وام از طریق محصولات مالی مقایسه سایت ، نرخ متغیر را انتخاب کرده اند ، در این ماه نزدیک به 32 درصد افزایش یافته است ، در مقایسه با کمتر از 13 درصد در همان ماه سال گذشته ، طبق آماری که به اشتراک گذاشته شده است. شرکت.

مک‌لیستر می‌گوید و فاصله بین نرخ‌های متغیر و ثابت وام مسکن «می‌تواند در هفته‌های آینده با افزایش نرخ‌های ثابت افزایش یابد».

اما اگر اکنون قصد ثبت نام برای یک نرخ متغیر را دارید، این انتظار را به خاطر داشته باشید که نرخ‌های بهره که بر وام‌های با نرخ متغیر تأثیر می‌گذارند نیز زودتر شروع به افزایش کنند. در حالی که نرخ‌های ثابت در طول مدت وام ثابت می‌مانند، نرخ‌های متغیر بر اساس معیار تعیین‌شده توسط وام‌دهنده نوسان می‌کنند، که به نوبه خود، معمولاً بر اساس حرکت نرخ کلید بانک مرکزی به بالا یا پایین حرکت می‌کند. اگر نرخ ها افزایش یابد، با هزینه های بهره بالاتری مواجه خواهید شد.

داگلاس پورتر، اقتصاددان ارشد BMO در یادداشتی به مشتریان خود نوشت که بانک اکنون انتظار دارد بانک مرکزی اروپا افزایش نرخ های بهره را در اواسط سال 2022 آغاز کند و تا اواخر سال 2023 هر سه ماه یکبار به افزایش نرخ بهره به میزان یک چهارم درصد ادامه دهد و نرخ بهره اصلی خود را به ارمغان بیاورد."دو سال پس از آن به سطح قبل از همه‌گیری بازگشت."نرخ بهره قبل از شروع همه گیری در سطح 1. 75 درصد بود که باعث کاهش یک سری نرخ ها شد.

به گفته جیمز لیرد، یکی از بنیانگذاران سایت مقایسه محصولات مالی Ratehub. ca، اگر در حال حاضر نرخ وام مسکن متغیری دارید، ایده خوبی است که پرداخت وام مسکن خود را با استفاده از سناریوهای مختلف افزایش نرخ محاسبه کنید تا مطمئن شوید که برای افزایش های پیش بینی شده بودجه بندی می کنید. و رئیس CanWise Financial، یک کارگزاری وام مسکن.

مک‌لیستر از طریق ایمیل به Global News گفت: «با توجه به ریسک نرخ پیش‌رو، تنها تعداد کمی از وام‌گیرندگان باید سرنوشت را با یک متغیر وسوسه کنند.

او اضافه می کند که این گروه شامل وام گیرندگانی است که از نظر مالی مطمئن هستند که می توانند به راحتی خطر افزایش نرخ ها را کنترل کنند، کسانی که خواهان انعطاف پذیری شکستن وام مسکن خود با جریمه های کمتر هستند (وام مسکن با نرخ ثابت می تواند جریمه های بسیار بالایی داشته باشد) و کسانی که این کار را نمی کنند. مدت زیادی است که برای پرداخت وام مسکن خود مانده اند.

لیرد خاطرنشان می کند، با این حال، قبل از اینکه نرخ متغیر امروزی با نرخ ثابت امروز برابر شود، بین چهار تا شش افزایش نرخ توسط BoC طول می کشد.

و اگر در حال خرید خانه هستید و می خواهید وام مسکن با نرخ ثابت داشته باشید، باید برای دریافت حق پیش تایید وام مسکن عجله کنید، که می تواند نرخ ثابت امروز را برای 120 روز قفل کند.

اگر وام مسکن شما به زودی برای تمدید می شود

لی زلاتکین، کارگزار وام مسکن در سایت مقایسه نرخ‌ها LowestRates. ca، از طریق ایمیل گفت: اگر زمان بیشتری از مدت وام مسکن خود باقی نمانده است، ممکن است بخواهید همین حالا به فکر تامین مالی مجدد باشید تا نرخ‌های وام مسکن پایین‌تر را قبل از افزایش نرخ آن بالا ببرند.

او می‌گوید: «هرچه نزدیک‌تر به دو درصد بتوانید قفل کنید، بهتر است.

اما، او اضافه می کند، مراقب جریمه های گران قیمت برای شکستن زودهنگام وام مسکن خود باشید.

او می‌گوید: «فقط مطمئن باشید که یا با یک وام‌دهنده با جریمه منصفانه هستید یا بر اساس مدتی که انتخاب می‌کنید، هیچ شانسی برای شکستن وام مسکن خود قبل از سررسید وجود ندارد.