برنامه مالی

یک برنامه مالی سندی است که وضعیت مالی فعلی یک فرد ، اهداف اقتصادی کوتاه مدت و بلند مدت و یک استراتژی عمیق برای دستیابی به اهداف را در بر می گیرد.

یک برنامه مالی باید همه جنبه های مالی یک فرد را در بر بگیرد ، که شامل پس انداز ، سرمایه گذاری ، بدهی ، بیمه ، مالیات ، بازنشستگی و مجموعه ای از عوامل دیگری است که در عمق بیشتری در زیر مورد بحث قرار خواهد گرفت. این طرح می تواند به طور مستقل یا با کمک یک برنامه ریز مالی ایجاد شود.

مزایای برنامه ریزی مالی

ایجاد یک برنامه مالی روشی بسیار مفید برای یک فرد برای ارزیابی وضعیت مالی فعلی خود و برنامه ریزی برای اهداف و هزینه های آینده است. ذکر شده در زیر مزایای ایجاد یک برنامه مالی است.

• مدیریت بهتر درآمد شخصی
• افزایش آمادگی برای هزینه های آینده
• وضوح در اهداف بازنشستگی
• کاهش خطر بدهی
• افزایش احتمال دستیابی به اهداف شخصی و مالی
• کاهش سطح استرس ، اضطراب و نگرانی
• افزایش احتمال موفقیت مالی

تولید یک برنامه مالی مجموعه ای از مزایایی را که قبلاً وجود نخواهد داشت ، ارائه می دهد. به غیر از از دست دادن زمان ، هیچگونه مضراتی برای ایجاد یک برنامه مالی وجود ندارد.

دلایل ایجاد یک برنامه مالی

اگر کاملاً مطمئن نیستید که آیا آماده اختصاص زمان شخصی برای ایجاد یک برنامه مالی هستید ، عوامل زیر باید شما را متقاعد کنند که چرا این یک ایده سودمند است.

1. اهداف مالی را اولویت بندی کنید

اگر فردی برای پرداخت پیش پرداخت در خانه ، وام مسکن یا ماشین پس انداز کند ، یک برنامه مالی به سازماندهی هزینه های مرتبط کمک می کند و به فرد امکان می دهد تا برای خرید بزرگ در آینده برنامه ریزی کند.

2. اهداف شخصی را در اولویت قرار دهید

اهداف شخصی مانند مانده حساب پس انداز خاص ، ارزش نمونه کارها یا وسیله نقلیه لوکس با ساخت یک برنامه مالی که درآمد را به طور مؤثر برای دستیابی به اهداف از پیش تعیین شده می توان به دست آورد.

3. استاندارد زندگی

جمع آوری و توزیع امور مالی برای اکثر افراد موضوعی استرس زا است اما با ایجاد یک برنامه مالی می تواند به حداقل برسد. این امر به این دلیل است که یک برنامه مالی سازماندهی شده ، ارائه شده و اطلاعاتی در مورد نحوه کاهش بدهی ارائه می دهد.

چه زمانی برنامه مالی خود را ایجاد یا تنظیم کنید

به طور متوسط ، یک فرد باید هر سال برنامه مالی خود را بررسی و تنظیم کند. با این حال ، اگر هنوز یک برنامه مالی ایجاد نکرده اید ، در اینجا برخی از عواملی وجود دارد که باید برای شروع روند کار تأثیر بگذارد و انگیزه دهد.

1. تغییر در درآمد

هنگامی که به یک فرد تغییر درآمد داده می شود ، قدرت خرید آنها یا افزایش می یابد یا کاهش می یابد. این تغییر به میزان قابل توجهی منجر به تغییر در توانایی خرج کردن ، سرمایه گذاری و پرداخت بدهی خواهد شد.

2. تغییر شغل

هنگامی که یک فرد شغل جدیدی را به دست می آورد ، باید مجموعه ای از هزینه ها و هزینه های جدید را برای آن حساب کند. به عنوان مثال ، یک کار جدید ممکن است منجر به افزایش هزینه های حمل و نقل یا ارتباطی شود.

3. تغییر در پویایی خانواده

ایجاد یا تعدیل یک برنامه مالی باید در صورت بروز تغییر در پویایی خانواده مانند تولد فرزند ، ازدواج یا طلاق رخ دهد. لازم است زیرا تعدادی از هزینه های جدید اضافه می شود که بر درآمد شخصی تأثیر می گذارد.

4. ارث

دریافت نوعی وراثت می تواند به طور قابل توجهی بر تخصیص درآمد به سمت هزینه ها و سرمایه گذاری تأثیر بگذارد ، که به فرد اطمینان می دهد که برنامه مالی خود را ایجاد یا تنظیم کند.

فراتر از معیارهای فوق ، توصیه می شود که هر فردی که درآمد دارد در نهایت باید یک برنامه مالی برای اطمینان از راحتی ، تسکین و موفقیت ایجاد کند.

مراحل ساخت یک برنامه مالی

وقتی صحبت از ساخت یک برنامه مالی می شود ، باید چندین عنصر در نظر گرفته شود و در نهایت در طراحی فرد گنجانده شود. شماره گذاری شده در زیر مراحل لازم هنگام ایجاد چنین طرحی انجام می شود.

1. ارزش خالص را محاسبه کنید: قبل از غواصی در امور مالی ، توصیه می شود که فرد با جمع بندی دارایی های خود و مقایسه آنها با بدهی های خود ، ارزش خالص خود را محاسبه کند.

2. تعیین جریان نقدی: ورود و خروج از درآمد فرد باید برای سازماندهی وجوه و یافتن بدهی فعلی و بالقوه تعیین شود.

3. تعیین اهداف مالی: تعیین اهداف مالی پایه را برای کل برنامه ایجاد می کند و به فرد انگیزه می دهد. به عنوان مثال ، یک هدف مالی صرفه جویی در 10،000 دلار تا سال 2021 است.

4- صندوق اضطراری را راه اندازی کنید: با اختصاص مبلغ مشخصی از پول به صندوق ، برای رویدادهای غیر منتظره آماده شوید و آن را کنار بگذارید.

5. استراتژی بدهی: شروع به بررسی تمام بدهی هایی که به کاهش درآمد شما کمک می کند و بهترین راه برای پرداخت آن بدهی را تعیین می کنید. در چنین حالتی ، طراحی یک استراتژی که ابتدا بیشترین بدهی را پرداخت می کند ، سودمندترین است.

6. استراتژی سرمایه گذاری: یک استراتژی سرمایه گذاری ایجاد کنید که به سرمایه گذاری های خطرناک بسیار متکی نباشد و به بازده "تضمین شده" نزدیک شود.

7. بیمه: شروع به تخصیص بخشی از درآمد به بیمه سلامت، خودرو، از کارافتادگی، زندگی و خانه برای ایجاد امنیت کنید.

8. طرح بازنشستگی: برای اطمینان از اینکه زمانی که فرد تصمیم به بازنشستگی می‌گیرد، مقدار کافی پول باقی می‌ماند، باید نوعی طرح وجود داشته باشد که بخشی از درآمد را به RRSPها، 401(k)s، IRAs اختصاص دهد. یا سایر اشکال برنامه های بازنشستگی.

9. استراتژی مالیاتی: عدم برنامه ریزی برای مالیات ها می تواند منجر به تأثیر منفی مالی در طول فصل مالیات شود. برای کاهش تأثیر، مقدار ثابتی از درآمد را به آن اختصاص دهید.

10. در مسیر خود بمانید: انحراف از برنامه مالی اصلی ایجاد شده آسان است. با این حال، اگر برنامه به طور محتاطانه و مؤثر ساخته شده باشد، بعید است که اگر تصمیم بگیرند در مسیر برنامه باقی بمانند، به اهداف فرد نرسیده باشد.

ایجاد یک برنامه مالی یکی از ابزاری ترین کارهایی است که یک فرد می تواند با درآمد خود انجام دهد. پس از اجرای یک برنامه، دستیابی به اهداف شخصی و آزادی مالی اکنون یک قدم به آن نزدیکتر می شود.

منابع اضافی

CFI ارائه‌دهنده رسمی برنامه صدور گواهینامه بانکداری و اعتباری معتبر جهانی (CBCA) است که برای کمک به هر کسی برای تبدیل شدن به یک تحلیلگر مالی در سطح جهانی طراحی شده است. برای ادامه پیشرفت شغلی خود، منابع CFI اضافی زیر مفید خواهد بود: